区块链应用开发在银行业的落地

　　区块链最早是在金融领域展开探索的，如今银行、保险、证券等行业占有着很高的市场份额。目前国内的许多商业银行也开始利用区块链应用开发布局不同业务产品，探索区块链技术在实际交易中的落地应用，商业银行在区块链的应用也在朝着更加广阔的领域发展。

　　区块链技术具有可访问、可信、实时、开源、不可篡改等一系列特性，能够解决信息透明和可信问题，可被广泛应用到金融服务的一系列领域。对于商业银行而言，可以利用区块链的特性，积极尝试，为未来大规模的应用项目积累经验和能力。

　　当前商业银行主动拥抱区块链的态势，一是基于竞争战略，行业内先入的开拓者将获得明显优势，通过制定区块链的行业标准，或者可以成为行业标准、业务标准，当新的技术得到行业的普遍应用时，开拓者可以处于有利的地位，成为引领业界的变革标杆；二是区块链应用能够为业务带来较大的改进，创造更多价值。如跨境支付结算＋区块链后，交易速度可以按秒计算，较原来几个小时的交易速度，效率得到极大提升。

　　银行作为现有经济体系中，金融交易链条上最具影响力的信用中介及信息中介，从长远看，必须了解区块链的技术机制与信用实现方式，以提升银行运转效率，降低资金与信用的交易成本；从短期看，在现有体制框架内，若在监管顶层、法律法规、行业规范等层面，未形成纲领性的设计及共识，区块链在商业银行恐怕难以形成产业化、规模化的发展。

　　下面来看看区块链应用开发在国内商业银行的落地。

　　1.招商银行

　　招商银行首先实现了将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集这三大场景。其中直连清算系统是招商银行内部用于跨境清算的系统。招商银行有六个海外机构，一个子行五个分行，以往只支持分行与总行之间清算。在这个基于区块链技术的跨境清算场景下，使分行之间也可以发起清算请求。

　　2.民生银行

　　民生银行在17年11月宣布加入R3区块链联盟。民生银行加入R3寻求与国际大型金融机构的合作机会、学习并探索区块链分布式账簿技术的业务模式。民生银行也搭建了区块链云平台，并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究。

　　3.工商银行

　　工商银行完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设，这个系统在传统交易模式基础之上，为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务。工行的区块链与生物识别实验室还在17年第四季度推出了首个自助可控的区块链平台，已助力贵州扶贫、工银聚等项目成功投产。

　　4.建设银行

　　建行依托新一代系统、人脸识别、区块链、大数据等技术，协助新区管委会搭建好住房租赁监测平台和住房租赁交易平台。未来，建行将运用区块链、人工智能、信息安全、物联网、大数据和云计算等科技手段为新区城市规划、建设、治理、服务提供全方位智能化智力服务。

　　5.中国邮储银行

　　邮储银行在资产托管业务场景中，利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高。这也标志着邮储银行已在银行核心业务中实践区块链。

　　6.农业银行

　　农业银行在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域，上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”；这个“E链贷”，是将区块链技术优势与供应链业务特点深度融合，为农业银行提升三农业务效率，拓展服务内涵提供技术手段和商业机遇。

　　7.中国银行

　　中国银行积极利用区块链技术推出各种应用。早在17年1月份，中行就悄悄上线了一个APP——区块链电子钱包（BOCwallet）的iOS版，钱包地址由32位的数字+英文字母组成，可以绑定该行的银行卡号。17年6月，中行与腾讯合作测试区块链技术，重点在云计算、大数据和人工智能领域开展深度合作。

　　银行业急需寻找区块链最佳运用领域、最佳应用场景，以具体的应用落地为目标，在这个指导思路上开展对区块链的研究将更具现实意义。作为前沿技术，区块链大有成为业界下一个发展风口的势头，甚至可能成为改变现有业态的奇点。