区块链技术对我国社会征信管理的深化影响

　　征信系统是解决信任问题的可信中心机制，面对数据膨胀用户数暴增、技术壁垒等方面的挑战，区块链技术在时效性、扩展性、隐私性、稳定性等方面能够很好地应用于征信系统的特殊业务场景，具有扩大数据覆盖、保证数据安全、实现数据共享等方面的价值。

　　一、面向全社会各行业的征信系统面临的技术挑战

　　当前，人行征信系统是一个中心服务型的系统，主体多、信息不全，可维护性、可扩展性都相对较差。即使有芝麻信用、微信征信、鹏远征信等机构作为补充，整个征信市场的数据也是呈松散、孤岛状分布。面向未来，要打造覆盖全社会各行业的征信系统，还面临诸多挑战：

　　1.数据膨胀。目前主要以信贷、信用卡业务作为征信数据的主要来源，互联网消费等信息没有接入，信息化时代可纳入征信的数据量爆发式增长

　　2.用户数暴增。越来越多的企业、个人、组织、甚至万物互联的组织都加入到征信体系中，用户数、并发量暴增，系统稳定性承压;

　　3.技术壁垒。传统软件技术架构封闭落后，需要不断地对软硬件进行升级，开放性接入等能力尚不具备。

　　二、区块链技术应用于征信系统的可行性分析

　　区块链技术是分布式账本、共识机制、加密算法、点对点传输等计算机网络技术的集成，具有不可篡改、可追溯、隐私保护等特性，可以很好地应用于征信系统的特殊业务场景。同时，智能合约还可以通过程序脚本定义的约定，实现符合一定条件时动态执行合约，提升了系统灵活性，能够满足更多的特殊业务需求。体现在：

　　1.时效性方面。征信系统对数据的时效性要求不高，区块链由后续区块的加入、以最长分支确定当前区块生效的时长(大约10分钟)，可以满足。

　　2.扩展性方面。区块链技术能够满足征信系统数据膨胀和海量访问的需求，能够避免传统服务器架构需要不断升级扩容的短板，能够实现系统的自动扩展。

　　3.隐私性方面。区块链是去中心化、开放的，同时又是匿名的、加密的，能保证机构和个人非经授权不能查询本人的征信报告。